Înțelegerea planurilor de asigurări de sănătate

Majoritatea companiilor de asigurări oferă diferite tipuri de planuri de sănătate. Și când comparați planuri, uneori poate părea o supă de alfabet. Care este diferența dintre un HMO, PPO, POS și EPO? Oferă aceeași acoperire?

Acest ghid al planurilor de sănătate vă poate ajuta să înțelegeți fiecare tip de plan. Apoi, puteți alege mai ușor planul potrivit pentru dvs. și familia dvs.

În funcție de modul în care vă asigurați asigurarea de sănătate, este posibil să aveți la dispoziție diferite tipuri de planuri.

Organizații de întreținere a sănătății (HMO). Aceste planuri oferă o rețea de furnizori de servicii medicale și prime lunare mici. Furnizorii au un contract cu planul de sănătate. Aceasta înseamnă că percep o rată stabilită pentru servicii. Veți alege un furnizor de asistență medicală primară. Această persoană vă va gestiona îngrijirea și vă va îndruma către specialiști. Dacă utilizați furnizori, spitale și alți furnizori din rețeaua planului, plătiți mai puțin din buzunar. Dacă utilizați furnizori din afara rețelei, va trebui să plătiți mai mult.

Organizații de furnizori exclusivi (EPO). Acestea sunt planuri care oferă rețele de furnizori și prime lunare mici. Trebuie să utilizați furnizorii și spitalele din lista de rețea pentru a vă menține costurile scăzute. Dacă vedeți furnizori în afara rețelei, costurile dvs. vor fi mult mai mari. Cu EPO-uri, nu aveți nevoie de un furnizor de asistență medicală primară care să vă gestioneze îngrijirea și să vă ofere recomandări.

Organizații de furnizori preferați (PPO). PPO-urile oferă o rețea de furnizori și alegerea de a vedea furnizorii din afara rețelei pentru ceva mai mulți bani. Nu aveți nevoie de un furnizor de asistență medicală primară pentru a vă gestiona îngrijirea. Veți plăti mai mult în prime pentru acest plan în comparație cu un HMO, dar aveți un pic mai multă libertate de a vedea furnizorii în interiorul și în afara rețelei fără a fi nevoie de recomandări.

Planuri de punct de serviciu (POS). Planurile POS sunt ca un PPO. Acestea oferă atât avantaje în rețea, cât și în afara rețelei. Puteți vedea orice furnizor din rețea fără o recomandare. Dar aveți nevoie de o recomandare pentru a vedea furnizorii din afara rețelei. Puteți economisi niște bani în prime lunare cu acest tip de plan în comparație cu un PPO.

Planuri de sănătate deductibile ridicate (HDHP). Acest tip de plan oferă prime lunare mici și deductibile anuale mari. Un HDHP poate fi unul dintre tipurile de plan de mai sus, cu o deductibilă ridicată. O deductibilă este o sumă stabilită de bani pe care trebuie să o plătiți înainte ca asigurarea dvs. să înceapă să plătească. Pentru 2020, HDHP-urile au o deductibilă de 1.400 USD pe persoană și 2.800 USD pe familie pe an sau mai mult. Persoanele care au aceste planuri primesc adesea un cont de economii sau rambursări medicale. Acest lucru vă ajută să economisiți bani pentru deductibilă și alte costuri din buzunar. De asemenea, vă poate ajuta să economisiți bani pe taxe.

Taxă pentru serviciu (FFS) planurile nu sunt la fel de comune astăzi. Aceste planuri oferă libertate de a vizita orice furnizor sau spital la alegere. Planul plătește o sumă stabilită pentru fiecare serviciu, iar dvs. restul. Nu aveți nevoie de recomandări. Uneori, plătiți serviciul în avans, depuneți o cerere și planul vă rambursează. Acesta este un plan costisitor de asigurări de sănătate atunci când nu include o opțiune de rețea sau PPO.

Planuri catastrofale oferă beneficii pentru servicii de bază și boli majore sau vătămări corporale. Vă protejează de costul unui accident major sau al unei boli. Aceste planuri nu au o acoperire bună pentru persoanele cu probleme de sănătate care au nevoie de îngrijiri regulate sau teste. Puteți cumpăra un plan catastrofal numai dacă aveți sub 30 de ani sau puteți dovedi că nu vă puteți permite acoperirea sănătății. Primele lunare sunt mici, dar deductibilele pentru aceste planuri sunt destul de mari. Ca persoană fizică, deductibilul dvs. poate fi de aproximativ 6.000 USD. Va trebui să plătiți deductibilul mare înainte ca asigurarea să înceapă să plătească.

Când alegeți un plan, gândiți-vă la nevoile și preferințele dvs. medicale. În plus față de tipul de plan, asigurați-vă că comparați beneficiile, costurile din buzunar și rețeaua furnizorului pentru o potrivire bună.

Fundația AHIP. Un ghid al consumatorului pentru a înțelege rețelele planurilor de sănătate. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Accesat la 18 decembrie 2020.

Site-ul Healthcare.gov. Cum să alegeți un plan de asigurări de sănătate. Planuri de asigurări de sănătate și tipuri de rețea: HMO-uri, PPO-uri și multe altele. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Accesat la 18 decembrie 2020.

Healthcare.gov.website. Plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Accesat la 22 februarie 2021.

Site-ul Healthcare.gov. Cum să alegeți un plan de asigurări de sănătate: 3 lucruri de știut înainte de a alege un plan de asigurări de sănătate. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Accesat la 18 decembrie 2020.

• Asigurare de sanatate