Medicare vs. asigurare privată: diferență, asemănări și cum să decizi

Conţinut

• Ce este Medicare?
• Opțiuni
• Acoperire
• Cheltuieli
• Ce este asigurarea privată?
• Opțiuni
• Acoperire
• Cheltuieli
• Prin ce diferă asigurarea privată și Medicare?
• Cum sunt similare planurile de asigurare privată și Medicare?
• Ce părți ale Medicare sunt vândute de companii de asigurări private?
• Avantaj Medicare
• Partea D și Medigap
• Linia de jos

Există o mulțime de opțiuni de asigurări de sănătate pe piață pentru persoanele în vârstă, inclusiv opțiuni finanțate de guvern și private. Oricine are peste 65 de ani se califică pentru Medicare, dar unii oameni pot prefera să compare această acoperire cu opțiunile de asigurare privată. Acest lucru se datorează faptului că există unele diferențe semnificative între opțiunile Medicare și planul de asigurare privată, acoperirea, costurile și multe altele.

În acest articol, vom analiza în detaliu diferențele, precum și unele asemănări între Medicare și asigurarea privată.

Ce este Medicare?

Medicare este o asigurare de sănătate finanțată de guvern, disponibilă persoanelor în vârstă de 65 de ani și mai mari, precum și persoanelor cu anumite dizabilități cronice.

Opțiuni

Când vă înscrieți în Medicare, există o varietate de opțiuni pentru a alege, în funcție de tipul de acoperire pe care îl căutați.

• Partea Asau asigurare spitalicească, acoperă vizitele în regim de urgență și îngrijirile în regim de spital, precum și îngrijirea sănătății la domiciliu, îngrijirea instalațiilor de asistență medicală și îngrijirile de asistență.
• Partea Bsau asigurarea medicală, acoperă asistența medicală preventivă, cum ar fi serviciile de diagnostic și tratament pentru afecțiuni.
• Partea Csau Medicare Advantage, este o opțiune Medicare oferită de companiile de asigurări private care acoperă părțile A și partea B, precum și acoperirea suplimentară, cum ar fi vederea și stomatologia.
• Partea Dsau planul de medicamente eliberate pe bază de rețetă, este un supliment la Medicare original, care ajută la acoperirea costurilor medicamentelor rețetate.
• Medigapsau o asigurare suplimentară, este o completare la Medicare originală, care ajută la acoperirea costurilor din buzunar asociate cu planul dumneavoastră.

Acoperire

Acoperirea pe care o primiți când vă înscrieți la Medicare depinde de ce tip de plan alegeți. Majoritatea oamenilor aleg una dintre cele două opțiuni pentru a acoperi toate nevoile de asistență medicală: Medicare originală cu partea D și Medigap sau Medicare Advantage.

Cheltuieli

Există o varietate de costuri asociate cu Medicare, în funcție de tipul de plan pe care îl alegeți.

• Partea A: Prima lunară variază de la 240-437 USD sau poate fi la prețul de 0 $ cu un plan fără prime. Deductibilul este de 1.364 USD pe perioadă de beneficii. Coasigurarea poate varia de la 341-682 USD sau mai mult.
• Partea B: Prima lunară începe de la 135,50 USD și crește în funcție de venit. Deductibilul este de 185 $ pe an. Asigurarea de monedă este de 20 la sută din serviciile aprobate de Medicare după achitarea deductibilului.
• Partea C: În plus față de plata cheltuielilor din partea A și partea B, un plan Medicare Advantage poate avea, de asemenea, o primă lunară proprie, deductibilă anuală, deductibilă din medicamente, asigurare și copagamente. Aceste sume variază în funcție de planul dvs.
• Partea D: În plus față de plata pentru părțile A și B, costurile din partea D variază în funcție de tipul de acoperire a medicamentului de care aveți nevoie, de medicamente pe care le luați și de sumele dvs. primare și deductibile.
• Medigap: Costul lunar și anual pentru Medigap va depinde de ce tip de plan alegeți. Cu toate acestea, un plan Medigap va ajuta la plata pentru unele dintre costurile inițiale pentru părțile A și B. Medicare.

Un lucru de remarcat este faptul că toate planurile Medicare Advantage au un maxim din buzunar anual, care poate varia de la 1k-10k USD și mai mult. Cu toate acestea, Medicare originală (părțile A și B) nu are un maxim din buzunar, ceea ce înseamnă că costurile dvs. medicale se pot adăuga foarte repede.

Ce este asigurarea privată?

Asigurarea privată este asigurarea de sănătate oferită de companii private. Au mai multă libertate de a decide pe cine să acopere, ce tip de acoperire să ofere și cât de mult să perceapă.

Opțiuni

Există multe opțiuni pentru achiziționarea unei asigurări private. Multe persoane cumpără asigurare privată prin intermediul angajatorului, iar angajatorul plătește o parte din primele pentru această asigurare ca beneficiu.

O altă opțiune este achiziționarea de asigurări prin intermediul pieței federale de asistență medicală. Există patru niveluri ale planurilor de asigurare privată pe piețele burselor de asigurări. Aceste niveluri diferă în funcție de procentul serviciilor pe care sunteți responsabil pentru plată.

• Bronz planuri acoperă 60 la sută din costurile de asistență medicală. Planurile de bronz au cea mai mare deductibilă din toate planurile, dar cea mai mică primă lunară.
• Planuri de argint acoperă 70 la sută din costurile de asistență medicală. Planurile de argint au, în general, o deductibilă mai mică decât planurile de bronz, dar cu o primă lunară moderată.
• Planuri de aur acoperă 80 la sută din costurile de asistență medicală. Planurile de aur au o mult mai scăzută deductibilă decât planurile din bronz sau argint, dar cu o primă lunară ridicată.
• Planuri de platină acoperă 90% din costurile dumneavoastră de asistență medicală. Planurile de platină au cea mai mică valoare deductibilă, astfel încât asigurarea dvs. plătește adesea foarte repede, dar au cea mai mare primă lunară.

În fiecare dintre aceste niveluri, companiile oferă, de asemenea, structuri de plan diferite, cum ar fi HMO, PPO, PFFS sau MSA. În plus, unele companii de asigurări private vând și Medicare sub formă de planuri Medicare Advantage, partea D și Medigap.

Acoperire

Asigurarea privată este responsabilă de acoperire macar vizitele dumneavoastră preventive de asistență medicală. Dacă aveți nevoie de acoperire suplimentară în conformitate cu planul dvs., trebuie să alegeți un plan care să ofere o acoperire integrală în unul sau să adăugați planuri suplimentare de asigurare. De exemplu, este posibil să aveți un plan care acoperă serviciile dvs. de asistență medicală, dar necesită planuri suplimentare pentru asigurări stomatologice, de vedere și de viață.

Cheltuieli

Aproape toate planurile de asigurare de sănătate, private sau de altă natură, au comisioane precum o primă, deductibilă, copagamente și monedă. Cu planurile de asigurare privată, costurile variază în funcție de tipul planului dvs.

• Premium: O primă este costul lunar al unui plan de asigurări de sănătate. Dacă aveți un plan de bronz sau argint, prima dvs. lunară va fi mai mică. Dacă sunteți pe un plan de aur sau platină, prima dvs. lunară va fi mult mai mare.
• Fransiza: O deductibilă este suma pe care trebuie să o îndepliniți din buzunar înainte de achitarea companiei de asigurare. În general, pe măsură ce deductibilul dvs. scade, prima se mărește. Planurile cu deductibile mai mici tind să plătească mult mai repede decât planurile cu deductibile mari.
• Copagament și asigurare de monedă: Un copag este suma pe care o datorați din buzunar de fiecare dată când vizitați un medic sau un specialist. O asigurare de monedă este un procent din costurile totale aprobate pe care sunteți responsabil să le plătiți după ce vă achitați deductibilul.

Toate aceste costuri depind de tipul de plan de asigurare privat pe care îl alegeți. Prin urmare, ar trebui să vă analizați propria situație financiară pentru a determina ce tip de plăți lunare și anuale vă puteți permite. De asemenea, trebuie să luați în considerare sănătatea dvs. și cât de des aveți nevoie de îngrijiri medicale.

Prin ce diferă asigurarea privată și Medicare?

Mai jos este un grafic de comparație pentru unele dintre diferențele notabile între Medicare și asigurarea privată:

Diferențele dintre Medicare și asigurarea privată sunt un factor determinant uriaș în ce tip de plan se va înscrie cineva. De exemplu, pentru cineva care are nevoie de acoperire pentru persoanele dependente, asigurarea privată ar putea fi o opțiune mai viabilă. În comparație, cercetările au arătat că acoperirea Medicare ajută consumatorii să economisească bani din costurile medicale, ceea ce îl face o opțiune excelentă pentru persoanele în vârstă cu venituri mici.

Cum sunt similare planurile de asigurare privată și Medicare?

Mai jos este un grafic de comparație pentru unele dintre asemănările dintre Medicare și asigurarea privată:

Asistența medicală preventivă este inclusă în toate planurile de asigurare de sănătate prin lege, dar atât Medicare, cât și asigurarea privată oferă o varietate de opțiuni suplimentare de acoperire pentru a se potrivi nevoilor dvs. personale.

Ce părți ale Medicare sunt vândute de companii de asigurări private?

Medicare Advantage, partea D și Medigap sunt toate opțiunile Medicare care sunt vândute de companii de asigurări private.

Avantaj Medicare

Planurile Medicare Advantage sunt o opțiune populară pentru beneficiarii Medicare, deoarece oferă acoperire Medicare all-in-one. Aceasta include Medicare partea A și partea B, iar cele mai multe planuri acoperă, de asemenea, medicamente cu prescripție medicală, dentare, vedere, auz și alte beneficii de sănătate. Planurile Medicare Advantage au toate aceleași costuri ca Medicare originală, plus orice alte taxe însoțesc planul.

Pentru a vă înscrie într-un plan Medicare Advantage, trebuie să fiți deja înscris în partea A și partea B. Medicare. După ce ați făcut acest lucru, puteți utiliza instrumentul Găsiți un plan Medicare pentru a cumpăra planuri Advantage din zona dvs.

Partea D și Medigap

Dacă sunteți mulțumit de acoperirea dvs. Medicare inițială, dar doriți acoperirea medicamentului pe bază de rețetă și ajutați cu costurile Medicare, puteți adăuga părțile D și politicile Medigap la planul dvs. Partea D va avea un set separat de costuri, precum o primă și deductibilă, în timp ce Medigap va avea doar o primă lunară (nu o deductibilă).

Pentru a vă înscrie în partea D Medicare și Medigap, trebuie să fiți deja înscris în partea A și partea B. Medicare. De asemenea, puteți utiliza instrumentul Găsiți un plan Medicare enumerat mai sus pentru a cumpăra aceste politici.

Dacă v-ați străduit să decideți ce tip de plan de asistență medicală să alegeți anul acesta, iată câteva aspecte care trebuie luate în considerare:

1. Vi se oferă o asigurare de sănătate prin job? Dacă da, aceasta este o asigurare privată, astfel încât se vor aplica multe dintre avantajele și dezavantajele asigurării private. În unele cazuri, puteți economisi mai mulți bani alegând să vă înscrieți într-un plan Medicare.
2. Ce tip de acoperire medicală aveți nevoie? euf Ai nevoie de mai mult decât doar o acoperire medicală preventivă, probabil că va trebui să adăugați planul inițial. Compararea costurilor Medicare vs Medicare Advantage și a asigurării private vă poate ajuta să determinați care vă va economisi cei mai mulți bani.
3. Cât de des ai nevoie de îngrijiri medicale? Există anumite planuri Medicare, cum ar fi SNP-uri, care ajută persoanele cu afecțiuni cronice să economisească bani din costurile de asistență medicală. Nu este întotdeauna cazul planurilor de asigurare privată. În plus, cheltuielile medicale pentru afecțiuni pe termen lung se pot adăuga rapid, astfel încât este important să găsești un plan cu un maxim din buzunar.

Alți factori de luat în considerare includ dacă soțul dvs. are nevoie de acoperire, care este venitul dvs. și dacă călătoriți des. Toate aceste lucruri, plus altele, pot influența ce tip de asigurare de sănătate este cea mai potrivită pentru dvs.

Linia de jos

Ambele companii de asigurări medicale și private oferă acoperire medicală pentru persoanele în vârstă, dar există diferențe între cele două tipuri de asigurări.

Medicare este o asigurare de sănătate finanțată de guvern, care poate ajuta la economisirea costurilor medicale pe termen lung, dar la costul flexibilității.

Asigurarea privată este asigurarea de sănătate oferită de companii private care tinde să fie mai costisitoare, dar care oferă mai multă flexibilitate pentru beneficiari. Atunci când alegeți cel mai bun plan pentru dvs., asigurați-vă că aveți în vedere nevoile personale, medicale și financiare.