Care este diferența dintre asigurare și copagare?

Conţinut

• Înțelegând cât de mult datori
• Cum afectează maximul din buzunar ceea ce datorezi?
• Cum funcționează asigurarea?
• Furnizori din rețea și din afara rețelei
• Linia de jos

Taxe de asigurare

Costul asigurării de sănătate implică, de obicei, prime lunare, precum și alte responsabilități financiare, cum ar fi copagările și coasigurarea.

Deși acești termeni par aceiași, aceste aranjamente de partajare a costurilor funcționează oarecum diferit. Iată o defalcare:

• Coasigurarea. Plătiți un procent fix (cum ar fi 20 la sută) din costul fiecărui serviciu medical pe care îl primiți. Compania dvs. de asigurări este responsabilă pentru procentul rămas.
• Copay. Plătiți o sumă fixă ​​pentru anumite servicii. De exemplu, este posibil să trebuiască să plătiți un copay de 20 USD de fiecare dată când vă consultați medicul de îngrijire primară. Vizitarea unui specialist poate necesita o coplată mai mare, predeterminată.

O altă considerație de partajare a costurilor este cunoscută sub numele de deductibilă. Deductibilul dvs. anual este suma de bani pe care o veți plăti pentru servicii înainte ca asigurarea dvs. de sănătate să înceapă să preia aceste costuri.

În funcție de planul de asigurări de sănătate, deductibilul dvs. poate fi de câteva sute sau câteva mii de dolari în fiecare an.

Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre coasigurare și copagări și despre modul în care acestea afectează suma de bani pe care o veți datora atunci când primiți servicii medicale.

Înțelegând cât de mult datori

Înțelegerea copayurilor, a coasigurării și a deductibilelor vă poate ajuta să vă pregătiți pentru costurile primirii tratamentului medical.

Unele tipuri de vizite vor necesita doar o coplată. Alte tipuri de vizite vă vor solicita să plătiți un procent din factura totală (coasigurare), care ar merge către deductibilă, plus o coplată. Pentru alte vizite, vi se poate percepe suma totală a vizitei, dar nu plătiți nici o coplată.

Dacă aveți un plan care acoperă 100% din vizitele bine efectuate (controale anuale), vi se va cere doar să plătiți coplata predeterminată.

Dacă planul dvs. acoperă doar 100 USD pentru o vizită bună, veți fi responsabil pentru coplată plus costul rămas al vizitei.

De exemplu, dacă coplata dvs. este de 25 USD și costul total al vizitei este de 300 USD, veți fi responsabil pentru 200 - 175 USD din care s-ar calcula pentru deductibilă.

Cu toate acestea, dacă v-ați atins deja deductibilul integral pentru anul respectiv, atunci veți fi responsabil doar pentru coplata de 25 USD.

Dacă aveți un plan de coasigurare și ați atins deductibilitatea completă, veți plăti un procent din acea vizită de 300 USD. Dacă rata de coasigurare este de 20%, asigurătorul dvs. acoperind celelalte 80%, atunci ar trebui să plătiți 60 USD. Compania dvs. de asigurări ar acoperi restul de 240 USD.

Verificați întotdeauna la compania dvs. de asigurări pentru a vă asigura că știți ce este acoperit și care sunt responsabilitățile dvs. pentru diverse servicii. De asemenea, puteți apela la cabinetul medicului și întreba despre costul preconizat al tratamentului înainte de a merge la programare.

Cum afectează maximul din buzunar ceea ce datorezi?

Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate au ceea ce se numește „maxim din buzunar”. Este cel mai mult pe care îl veți plăti într-un an dat pentru serviciile acoperite de planul dvs.

După ce ați cheltuit maximul în copagamente, coasigurări și deductibile, compania dvs. de asigurări ar trebui să acopere 100% din orice costuri suplimentare.

Rețineți că totalurile din buzunar nu includ banii plătiți de compania dvs. de asigurări medicului dumneavoastră sau altui furnizor de asistență medicală. Cifra este strict banii pe care i-ați plătit pentru asistență medicală.

De asemenea, un plan individual va avea un maxim din buzunar mult mai mic decât un plan care acoperă o întreagă familie. Fiți conștienți de această diferență pe măsură ce începeți să vă bugetați cheltuielile de asistență medicală.

Cum funcționează asigurarea?

Asigurarea de sănătate este concepută pentru a proteja persoanele și familiile de costurile crescânde ale asistenței medicale. De obicei nu este foarte ieftin, dar vă poate economisi bani pe termen lung.

Asigurătorii necesită prime lunare. Acestea sunt plăți pe care le efectuați în fiecare lună către compania de asigurări, astfel încât să aveți o asigurare care să acopere preocupările de rutină și catastrofale.

Plătiți prime indiferent dacă vizitați un medic o dată pe an sau petreceți luni într-un spital. De obicei, veți plăti prime lunare mai mici pentru un plan cu o deductibilă ridicată. Pe măsură ce deductibilă scade, costurile lunare cresc de obicei.

Asigurările de sănătate sunt deseori oferite de angajatori angajaților cu normă întreagă. Companiile mici, cu doar o mână de angajați, nu pot alege să ofere asigurări de sănătate din cauza cheltuielilor.

De asemenea, puteți alege să obțineți singuri asigurări de sănătate de la o companie de asigurări privată, chiar dacă sunteți angajat cu normă întreagă și aveți opțiunea de asigurare de sănătate sponsorizată de angajator.

Când obțineți o asigurare de sănătate, ar trebui să primiți o listă a costurilor acoperite. De exemplu, o excursie la camera de urgență într-o ambulanță poate costa 250 USD.

Conform unui plan ca acesta, dacă nu v-ați îndeplinit deductibilul și mergeți la camera de urgență într-o ambulanță, trebuie să plătiți 250 USD. Dacă v-ați întâlnit deductibilul și plimbările cu ambulanța sunt acoperite 100%, atunci plimbarea dvs. ar trebui să fie gratuită.

În unele planuri, intervențiile chirurgicale majore sunt acoperite la 100%, în timp ce controalele sau screening-urile pot fi acoperite doar la 80%. Aceasta înseamnă că sunteți responsabil pentru restul de 20%.

Este important să examinați copagamentele, coasigurarea și deductibilele atunci când alegeți un plan. Rețineți istoricul sănătății.

Dacă vă așteptați să aveți o intervenție chirurgicală majoră sau să livrați un copil în anul următor, vă recomandăm să alegeți un plan în care furnizorul de asigurări acoperă un procent mai mare pentru aceste tipuri de proceduri.

Deoarece nu puteți prevedea niciodată accidente sau probleme de sănătate viitoare, luați în considerare, de asemenea, cât vă puteți permite să plătiți în fiecare lună și cât vă puteți permite dacă ați avea o stare de sănătate neașteptată.

De aceea, este important să analizăm și să luăm în considerare toate costurile preconizate, inclusiv:

• deductibilă
• maxim din buzunar
• prima lunară
• copagări
• coasigurare

Înțelegerea acestor cheltuieli vă poate ajuta să înțelegeți suma maximă de bani pe care o puteți datora dacă aveți nevoie de o mulțime de servicii de sănătate într-un anumit an.

Furnizori din rețea și din afara rețelei

În ceea ce privește asigurările de sănătate, o rețea este o colecție de spitale, medici și alți furnizori care s-au înscris ca furnizori preferați în planul dvs. de asigurare.

Aceștia sunt furnizori din rețea. Sunt cele pe care compania dvs. de asigurări le preferă să le vedeți.

Furnizorii din afara rețelei sunt pur și simplu cei care nu sunt conectați la planul dvs. Vederea furnizorilor din afara rețelei poate însemna costuri mai mari din buzunar. Este posibil ca aceste costuri să nu se aplice deducerii dvs.

Din nou, este important să vă asigurați că cunoașteți detaliile planului dvs. de asigurare, astfel încât să știți cine și ce sunt acoperite. Un medic din afara rețelei poate fi în orașul dvs. natal sau poate fi cineva pe care îl vedeți atunci când călătoriți.

Dacă nu sunteți sigur dacă medicul preferat este în rețea, puteți apela la furnizorul de asigurări sau la cabinetul medicului dumneavoastră pentru a afla.

Uneori, medicii renunță sau se alătură unei rețele noi. Confirmarea stării rețelei medicului înainte de fiecare vizită vă poate ajuta să evitați costuri neașteptate.

Linia de jos

Asigurarea de sănătate poate fi o chestiune complicată. Dacă aveți asigurare prin intermediul angajatorului, întrebați cine la angajator este persoana de contact pentru întrebări. De obicei este cineva din departamentul de resurse umane, dar nu întotdeauna.

Compania dvs. de asigurări ar trebui să aibă, de asemenea, un departament de servicii pentru clienți care să vă răspundă la întrebări.

Cele mai importante lucruri pe care trebuie să le aveți în vedere atunci când începeți un plan de asigurare este să știți:

• toate costurile tale
• când planul dvs. intră în vigoare (multe planuri de asigurare se schimbă la jumătatea anului)
• ce servicii sunt acoperite și pentru cât

Este posibil să nu planificați o operațiune sau un prejudiciu major, dar asigurarea vă poate ajuta să reduceți povara financiară dacă aveți o problemă medicală majoră.