10 moduri inteligente de a reduce facturile de îngrijire a sănătății

Conţinut

• Recenzie pentru

CO-PLĂȚI. DEDUCTIBILE. DIN CHELTUIELI DE BUZUNAR. Este posibil să simțiți că trebuie să vă goliți contul de economii pentru a vă menține sănătos. Nu ești singur: unul din șase americani cheltuiește cel puțin 10% din venitul său anual pe rețete, prime și îngrijiri medicale. „Multe femei presupun că aceste costuri nu sunt negociabile”, spune Michelle Katz, autorul cărții 101 sfaturi de asigurări de sănătate. "Dar este ușor să economisiți sute de dolari pe facturi în fiecare an vorbind cu medicul dumneavoastră sau alegând un alt plan de asigurare". Aici, aflați de ce plătiți prea mult - și cum puteți pune banii înapoi în buzunar.

• Alegeți cu atenție un plan Când vine timpul să vă înscrieți din nou în acest an, nu bifați orbitor caseta de lângă politica dvs. actuală. „Reevaluează-ți anual planul pentru a te asigura că îndeplinește nevoile tale actuale”, spune Kimberly Lankford, autorul cărții Labirintul asigurărilor. Prima întrebare pe care ar trebui să o puneți este dacă aveți un medic preferat sau o afecțiune care necesită îngrijirea unui specialist. Dacă ați răspuns afirmativ la unul sau altul, cel mai bun pariu poate fi unul dintre cele mai scumpe planuri de organizare a furnizorilor preferați (PPO) sau de planuri de servicii (POS), care vă oferă libertatea de a vizita orice medic, spune Lankford. În general, un medic din rețea va percepe între 10 și 25 USD pe vizită; MD din afara rețelei vă facturează 30% din comisioanele lor. Dar dacă vă vedeți medicul doar de câteva ori pe an, o organizație de întreținere a sănătății (HMO) poate fi mai potrivită. Acestea oferă o selecție limitată de medici pentru prime mai mici și coplăți.

  Dacă lucrați pe cont propriu sau angajatorul dvs. nu oferă asigurare medicală, consultați site-uri web precum ehealthinsurance.com, care oferă comparații de preț și acoperire în funcție de stat. „Luați în considerare rețetele, nevoile regulate de îngrijire și cheltuielile de sănătate mintală și de vedere”, spune Lankford. „Luați în considerare, de asemenea, dacă intenționați să rămâneți gravidă în cursul anului, deoarece nu toate planurile acoperă aceste costuri.” După ce ați identificat toate serviciile de care aveți nevoie, strângeți numerele cu un calculator online, cum ar fi money-zine.com. „Nu vă speriați de polițele cu deductibile ridicate, suma pe care trebuie să o plătiți din buzunar înainte de a începe acoperirea asigurării”, spune Lankford. „Aceste planuri au prime lunare mai ieftine, deci s-ar putea să merite dacă nevoile tale medicale sunt minime”.

  
  
• Întrebați-vă testele „Medicii nu sunt neapărat conștienți de ce ecrane și examene sunt acoperite de asigurarea dvs.”, spune Katz. Pentru a evita surprize scumpe, aduceți o listă de laboratoare aprobate la prima dvs. întâlnire cu un nou medic. De asemenea, consultați furnizorul de asigurări înainte de a programa tratamente sau teste, cum ar fi raze X, RMN și ultrasunete mamare; este posibil să aveți nevoie de aprobare scrisă sau verbală în prealabil. Scrieți pe toți cei cu care vorbiți, precum și ora și data la care ați vorbit", spune Lankford. „O urmă de hârtie este crucială dacă există întrebări sau dispute mai târziu."

• Negociază-te cu medicul tău Dacă vă plătiți facturile din buzunar, nu fiți timid sau jenați să cereți medicului dumneavoastră o reducere. „Explicați-vă situația”, spune Katz. „Spuneți: „Nu sunteți în rețeaua mea, dar nu aș avea încredere în nimeni altcineva care se va ocupa de asta. Există vreo modalitate de a vă ajusta taxa pentru mine?” " Această tactică a funcționat pentru Katz: în calitate de studentă absolventă neasigurată, ea a cerut unui cunoscut neurochirurg local să-și trateze spatele rănit. „La prima mea întâlnire, am discutat cu el preocupările mele financiare”, spune ea. Nu numai că a trimis-o la cel mai scump spital pentru operația ei, dar a acceptat să efectueze o operație pentru jumătate din taxa obișnuită. În plus, i-a permis să plătească costul într-un program lunar, economisind-o în total 14.000 de dolari. „Cheia este stabilirea unei relații personale cu medicul dumneavoastră și cu personalul”, spune Katz, care recomandă să ajungeți la timp la programări și să vă exprimați întotdeauna aprecierea.
• Aflați ce să faceți în caz de urgență Când apare o criză, taxele spitalicești și ale medicilor sunt probabil ultimul lucru la care te gândești. De aceea este crucial să vă revizuiți politica în avans. „Verificați dacă aveți nevoie de aprobare prealabilă înainte de a merge la camera de urgență și notați ce spitale din zona dvs. sunt considerate rețele și ce constituie o urgență”, spune Lankford (puteți găsi aceste informații în broșura poliței de asigurare sau pe site-ul web al companiei ). Te vei proteja de o factură neașteptată: Companiile de asigurări de sănătate resping 20 la sută din toate cererile de plată pentru asistență de urgență care necesită autorizare prealabilă, conform unui studiu recent publicat în Annals of Emergency Medicine.

  „Dacă este urgent, nu ezitați să suni o ambulanță”, spune Lankford. Dar pentru situații care nu pun viața în pericol, cum ar fi un os rupt sau o febră sub 103 °F (cu excepția cazului în care aveți dureri de stomac, care ar putea semnala apendicita), cereți unui prieten sau membru al familiei să vă dea o plimbare la spital.

  
  

• Examinați factura spitalului Majoritatea femeilor își examinează cu atenție extrasele cardului de credit în fiecare lună, dar foarte puține își aruncă o privire la facturile de la spital. Dar ar trebui: Experții estimează că până la 90% din facturile spitalului conțin erori. Înainte de check-out, solicitați o factură detaliată. „Fiecărui tratament pe care îl primiți i se atribuie un cod numeric”, explică Katz. „Așadar, cineva tastând accidental un cod greșit ar putea însemna o diferență de sute sau chiar mii de dolari.” Înainte de a pleca, scanați-vă factura pentru orice taxe neobișnuite. Apoi, la următoarea întâlnire, cereți medicului dumneavoastră sau unei persoane din personalul ei să treacă peste orice nu recunoașteți.
• Plătiți cu dolari pretax Mai puțin de 15% dintre americani profită de un cont de economii pentru sănătate (HSA) sau de un aranjament flexibil de cheltuieli (FSA), ambele fiind oferite de angajatori. Asta înseamnă că majoritatea dintre noi pierdem din bani gratis: Aceste conturi vă permit să plătiți cheltuielile medicale cu numerar pe care l-ați rezervat din salariu înainte de scoaterea taxelor. Rezultatul: economii de până la 30% din costurile de îngrijire a sănătății. Puteți chiar să utilizați conturile pentru a plăti costuri neacoperite de asigurările de sănătate, cum ar fi plățile medicale și prescripția medicală, precum și șederile în spital. Multe planuri vă permit, de asemenea, să cumpărați soluție de lentile de contact, ochelari, Band-Sids și aspirină. Majoritatea angajatorilor oferă un singur tip de cont, fie HSA, fie FSA. Marea diferență dintre cele două este că vă puteți transfera contribuțiile HSA de la an la an și de la un loc de muncă la altul. Dar, cu un FSA, pierdeți banii rămași în contul dvs. dacă nu îi cheltuiți până la 15 martie a anului următor sau dacă schimbați compania.

  Pentru o estimare exactă a cheltuielilor dvs. medicale, revizuiți-vă cheltuielile legate de sănătate în ultimele 12 luni, apoi adăugați orice cheltuieli suplimentare (noi rețete, de exemplu) pe care vă așteptați să le suportați în viitor. "Dar rețineți că trebuie să depuneți formulare de cerere pentru a fi rambursate, așa că, dacă sunteți îngrozitor la hârtie sau țineți chitanțe, este posibil ca aceste tipuri de conturi să nu fie pentru dvs.", spune Katz.

  
  

• Fii expert în farmacii „Puteți economisi până la 30 la sută din costurile de prescripție medicală dacă mergeți la medicamente generice”, spune Steve Miller, MD, director medical pentru Express Scripts, o companie de gestionare a beneficiilor pentru farmacii cu sediul în St. Louis. Adresați-vă medicului dumneavoastră dacă există o versiune generică dovedită a medicamentelor pe care le prescrie. „Au aceleași înregistrări de calitate și siguranță ca medicamentele de marcă”, spune el. Dacă nu există încă unul pe piață, întrebați medicul dumneavoastră dacă există o alternativă mai puțin costisitoare, dar la fel de eficientă, la medicamentul pe care îl prescrie. Chiar dacă medicul dumneavoastră vă oferă mostre gratuite ale unui medicament, solicitați totuși rețeta generică: odată ce pachetele gratuite se epuizează, probabil că va trebui să plătiți mai mulți bani, spune Miller. De fapt, un studiu de la Universitatea din Chicago a constatat că pacienții care au primit cel puțin un eșantion gratuit dintr-un medicament de marcă au cheltuit cu 40% mai mult pentru medicamente pe parcursul a șase luni decât cei care nu le-au primit, probabil pentru că au continuat să cumpere pastilele mai scumpe.

• Deveniți un despicător de pastile „Unele medicamente costă la fel în doze mari și mici”, spune Hae Mi Choe, Pharm.D., profesor asistent clinic la Universitatea din Michigan, Ann Arbor, Scoala de Farmacie. Dacă luați medicamente, cum ar fi una pentru colesterol ridicat, întrebați-vă medicul dacă vă poate scrie o rețetă pentru o pastilă de doză mare pe care o puteți reduce la jumătate acasă, spune Choe. Ea a realizat recent un studiu care a constatat pacienții ar putea economisi până la 50 la sută din costurile medicamentelor prin simpla împărțire a pastilelor. Dar acest lucru nu se aplică tuturor medicamentelor. „Unele, cum ar fi capsulele, pastilele acoperite și formulele de eliberare în timp, nu ar trebui tăiate”, spune Choe. „Așadar, consultați-vă mai întâi medicul sau farmacistul”. Pentru a vă asigura că luați întotdeauna o doză exactă, utilizați un instrument de despicare a pilulelor, disponibil la farmacii.

• Găsiți o farmacie cu reduceri Lanțuri mari, precum Target și Wal-Mart, vând unele medicamente generice, cum ar fi antibiotice și pastile care scad colesterolul, la doar 4 USD pentru o aprovizionare de 30 de zile. Costco completează și rețete cu reducere (nu trebuie să fiți membru pentru a folosi farmacia). De asemenea, puteți cere medicului dumneavoastră să vă scrie o rețetă de trei luni, apoi să o comandați printr-o farmacie online asociată cu planul dvs. de asigurare sau una independentă, cum ar fi walgreens.com , drugstore.com sau cvs.com. Dar asigurați-vă că faceți un magazin de comparații: au descoperit cercetătorii de la Creighton University School of Pharmacy Rx-urile de marcă sunt mai ieftine atunci când sunt achiziționate prin poștă, dar medicamentele generice pot costa de fapt mai mult.
• Profită de avantajele ascunse din planul tău „Polita dumneavoastră de asigurare de sănătate poate acoperi tot felul de servicii netradiționale gratuit sau cu reducere”, spune Lankford (un medic din rețea trebuie de obicei să vă dea autorizație în prealabil). Verificați dacă a dvs. oferă reduceri sau plătește pentru programe de renunțare la fumat, consiliere în materie de slăbire sau nutriție sau abonamente la sală. O mână de companii de asigurări, inclusiv Aetna și Kaiser Permanente, încep, de asemenea, să acopere tratamente alternative, cum ar fi acupunctura, terapia prin masaj și îngrijirea chiropractică.

Recenzie pentru